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保険相談を利用すると、「おすすめの商品を教えてください」と最初に聞きたくなることがあります。
しかし、家族構成や毎月の家計が分からないままでは、自分に必要な保障額や無理なく続けられる保険料を判断しにくくなります😊
同じ年齢でも、独身か子育て中か、住宅ローンがあるかなどによって必要な保障は大きく変わるからです。
そのため、商品名を聞く前に自分の生活状況をできる範囲で伝えておくことが大切です。
「どんな保険がおすすめですか？」の前に、「私の家計では何に備える必要がありますか？」と考えることで、提案内容を比較しやすくなります。
家族構成・収入・生活費・住宅費・預貯金・将来予定を順番に整理してみましょう✨
まず家族構成と子どもの年齢を伝える 👨👩👧
保険相談で最初に伝えたいのは、誰と生活しているのかという家族構成です。
配偶者や子どもの有無だけでなく、子どもがいる場合は現在の年齢まで伝えると必要な保障期間を考えやすくなります。
子どもの年齢によって今後必要になる生活費や教育費の期間が変わります😊
- 配偶者がいるか
- 子どもは何人いるか
- 子どもの現在の年齢
- 親へ仕送りなどをしているか
- 自分の収入で生活している家族がいるか
家族構成は死亡保障を考える時の基本になります。
「誰の生活を守るための保険なのか」を最初に明確にすると、必要以上に大きな保障を勧められても判断しやすくなります🌿
毎月の手取り収入と働き方を伝える 💰
次に伝えたいのは、世帯へ毎月どのくらい収入が入ってくるのかという点です。
年収だけではなく手取り収入や共働きかどうかまで分かると、保険料を家計に無理なく収めやすくなります。
共働きなら夫婦それぞれの収入を伝えましょう✨
また、現在の収入だけでなく今後働き方が変わる予定があれば伝えておくことも重要です。
育休、時短勤務、転職、独立、定年などで収入が変われば、現在払える保険料が将来も無理なく払えるとは限りません。
「今いくら払えるか」ではなく、「生活が変わっても払い続けられるか」という視点で保険料を考えましょう😊
収入の変化予定まで伝えることで、長く続けやすい保障を考えやすくなります。
毎月の生活費と固定費を大まかに伝える 📝
保険相談のために、1円単位まで家計簿を作る必要はありません。
毎月どの程度の生活費が必要なのか、住宅費や通信費などの固定費がどのくらいあるのかを大まかに伝えれば十分です。
分からない場合は銀行口座やカード明細を確認すると整理しやすくなります🌿
- 毎月の生活費
- 家賃・住宅ローン
- 通信費
- 車にかかる固定費
- 現在支払っている保険料
- その他大きな定額支出
生活費を伝える理由は、死亡保障を考える時に家族が今後必要とする金額を把握するためでもあります。
保障額は年収だけでなく、実際の生活費から考えることで自分の家庭に合う金額を整理しやすくなります😊✨
住宅ローンと住まいの状況を伝える 🏠
住宅費は家計の中でも大きな割合を占めるため、保険相談では必ず伝えておきたい項目です。
賃貸住宅なのか持ち家なのか、住宅ローンがあるなら残高や契約状況も分かる範囲で伝えておきましょう。
万が一の後に住宅費がどのくらい残るかで必要な死亡保障が変わります😊
例えば所定の条件で住宅ローンへの保障が用意されているなら、その部分まで死亡保険で重ねる必要性は下がる場合があります。
一方で賃貸住宅なら、家族が今後も家賃を払い続ける可能性があるため、生活費として考える必要があります。
「住宅ローンがいくらあるか」ではなく、「自分に万が一があった後、家族に住宅費がいくら残るか」を伝えることがポイントです🌿
預貯金と現在の保険を隠さず伝える 🔍
保険相談では、現在どのくらい預貯金があるかを伝えることも重要です。
すでに十分な資金があれば、すべてのリスクを生命保険や医療保険だけで準備する必要性は小さくなる場合があります。
そのお金を何のために残しているかも伝えられるとさらに分かりやすくなります✨
例えば500万円の預貯金があっても、すべて子どもの教育資金として使う予定なら、急な医療費や死亡後の生活費へ使えるお金とは考えにくいでしょう。
反対に自由に使える予備資金が多ければ、その分だけ保険へ頼らなくてもよい部分が出てくることがあります。
- 現在の預貯金
- 教育費として分けているお金
- 老後資金として残したいお金
- 現在加入している死亡保険
- 医療保険やがん保険などの保障
「持っているお金」と「保険で補いたい不足額」を分けることで、保障を必要以上に大きくしにくくなります😊
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今後の予定と「何が不安か」を最後に伝える 🌱
現在の家計だけではなく、数年以内に予定している大きなライフイベントも伝えておきましょう。
住宅購入や出産、子どもの進学などで支出が増える予定があれば、現在の家計で払える上限まで保険料を設定すると将来負担になる可能性があります。
商品より先に保障の優先順位を整理できます🌿
- 結婚・出産の予定
- 子どもの進学
- 住宅購入・住み替え
- 転職や独立
- 定年や収入減の予定
- 今一番不安に感じていること
不安の内容も率直に伝えて構いません。
「医療費が心配」「自分に万が一があった時の子どもの生活が不安」「保険料を払いすぎていないか確認したい」など、目的が分かれば相談内容を絞りやすくなります。
保険相談では、おすすめ商品を聞く前に自分の家族と家計の状況を伝えることが大切です。
まず家族構成と子どもの年齢、夫婦の収入、毎月の生活費を大まかに整理しましょう😊
その後、住宅費、預貯金、現在持っている保障を伝えます。
さらに今後予定している結婚、出産、進学、住宅購入、定年などを伝えておくと、現在だけでなく将来も続けやすい保障を考えやすくなります。
「何を勧めてもらうか」より、「自分の家庭に何が不足しているかを一緒に整理する」という使い方を意識してみましょう🌿
家族構成・収入・生活費・住宅費・預貯金・将来予定という6項目を相談前にメモしておけば十分です。
家族と家計の状況を先に共有することで、おすすめという言葉だけに流されず、自分に必要な保障と無理のない保険料を判断しやすくなります😊✨
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